Att ta ett lån kan vara en nödvändighet i olika livssituationer, men ibland är det svårt att bli beviljad ett lån på egen hand. För den som har en osäker inkomst, dålig kreditvärdighet, eller saknar säkerhet, kan lån med borgensman vara en lösning. I den här artikeln går vi igenom vad ett borgenslån är, hur du ansöker om ett, vad det innebär för både låntagaren och borgensmannen, samt alternativa finansieringsformer.

Vad är ett lån med borgensman?

Ett lån med borgensman är ett lån där en tredje part, borgensmannen, åtar sig att betala tillbaka lånet om låntagaren inte kan göra det. Denna typ av lån används ofta när låntagaren inte uppfyller bankens krav på kreditvärdighet eller inkomst. Borgensmannen fungerar som en säkerhet för långivaren, vilket gör att lånet kan beviljas trots att låntagaren i sig är en risk.

Olika typer av borgen

Det finns två huvudtyper av borgen: enkel borgen och proprieborgen.

  • Enkel borgen innebär att borgensmannen endast blir betalningsansvarig om långivaren har försökt alla andra vägar för att få betalt av låntagaren.
  • Proprieborgen, den vanligaste formen i Sverige, innebär att borgensmannen har samma ansvar som låntagaren, vilket innebär att långivaren kan vända sig direkt till borgensmannen om låntagaren inte betalar.

Fördelar med lån med borgensman

Att ha en borgensman kan vara mycket fördelaktigt, speciellt om du har svårt att få lån på traditionellt vis. Här är några av fördelarna:

  • Högre chans till godkännande: Om du har låg kreditvärdighet eller saknar tillräckliga inkomster kan en borgensman hjälpa dig att bli beviljad ett lån.
  • Lägre ränta: Eftersom långivaren tar en mindre risk med en borgensman, kan räntan på borgensman lån vara lägre än för lån utan säkerhet.
  • Möjlighet till större lånebelopp: Med en borgensman kan du i vissa fall få ett större lån än vad du annars hade blivit beviljad på egen hand.

Nackdelar med lån med borgensman

Trots fördelarna finns det också nackdelar med borgenslån, både för låntagaren och borgensmannen.

  • Ansvar för borgensmannen: Borgensmannen tar på sig ett stort ansvar. Om låntagaren inte kan betala, är det borgensmannens skyldighet att göra det. Detta kan belasta deras egen ekonomi.
  • Påverkan på relationer: Ett borgenslån kan sätta press på personliga relationer. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, kan det skapa spänningar mellan de inblandade.
  • Risk för betalningsanmärkning: Om både låntagaren och borgensmannen misslyckas med att betala tillbaka lånet, kan båda få betalningsanmärkningar, vilket kan försvåra framtida lån.

Hur ansöker man om lån med borgensman?

Processen att ansöka om lån med borgensman är i stort sett densamma som för ett vanligt lån, men med några tillägg.

  1. Välj långivare: Det första steget är att välja en långivare som erbjuder lån med borgen. Inte alla banker och kreditinstitut erbjuder denna typ av lån, så det är viktigt att jämföra olika alternativ.
  2. Hitta en borgensman: Nästa steg är att hitta någon som är villig att gå i borgen för dig. Denna person måste ha en stabil ekonomi och god kreditvärdighet.
  3. Ansök om lånet: När du har valt långivare och borgensman, skickar du in din låneansökan. Både du och borgensmannen måste fylla i era respektive uppgifter.
  4. Godkännandeprocessen: Långivaren kommer att granska både din och borgensmannens ekonomiska situation. Om båda parterna uppfyller kraven, kommer lånet att beviljas.

Alternativ till lån med borgensman

Om du inte vill eller kan ta ett borgenslån, finns det andra alternativ att överväga:

  • Säkerhetslån: Ett säkerhetslån innebär att du lämnar något av värde, som en bil eller bostad, som säkerhet för lånet. Detta kan minska långivarens risk och därmed öka dina chanser att få lån.
  • Medlåntagare: Istället för en borgensman kan du ha en medlåntagare. En medlåntagare delar på ansvaret för lånet och blir solidariskt betalningsskyldig tillsammans med dig.
  • Lån utan säkerhet: Om din kreditvärdighet är tillräckligt god, kan du ansöka om ett företagslån utan säkerhet. Räntan kan dock bli högre än vid ett lån med borgensman eller säkerhet.

Ränta på lån med borgensman

En av de största fördelarna med lån med borgensman är möjligheten till lägre ränta. Eftersom risken för långivaren minskas när en borgensman är involverad, erbjuder många långivare en lägre ränta på lån med borgensman jämfört med lån utan säkerhet. Räntan kan variera beroende på långivarens villkor och borgensmannens kreditvärdighet.

Det är dock viktigt att noga jämföra räntor och villkor innan du bestämmer dig för en långivare. Även om räntan kan vara lägre med en borgensman, kan andra kostnader som uppläggningsavgifter och aviavgifter tillkomma.

Sammanfattning

Lån med borgensman kan vara en bra lösning för dig som har svårt att bli beviljad ett lån på egen hand. Med en borgensman som säkerhet kan du öka dina chanser att få lån, ofta till en lägre ränta och med större lånebelopp. Samtidigt är det viktigt att förstå det ansvar som borgensmannen tar på sig och att detta kan påverka er relation.

Om ett borgenslån inte är aktuellt för dig, finns det alternativa finansieringslösningar, såsom säkerhetslån eller lån med medlåntagare. Oavsett vilken väg du väljer är det viktigt att noggrant överväga alla villkor och kostnader innan du ansöker om ett lån.